新能源车险落地实施 保费涨了吗 部分高端车型保费上涨 中低端影响不大

□本报记者 刘文静

最近，各家财产保险公司的新能源车险纷纷更新系统，《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》（以下简称“新能源车险”）正式落地实施。“新能源车险”将电池、电机、电控系统均纳入了保障范围，因意外事故（含起火燃烧）造成被保险新能源汽车电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统的直接损失都在保险责任范围内。保障扩大的同时，“保费上涨”为部分车主诟病，一些车主吐槽“省的油费交了保险费。”

那么，你的车险涨了吗？记者调查发现，因自身风险和维修成本等原因，部分高端车型确实保费出现上涨。不过，多数中低端车的保费影响有限，与普通车险相比，保费略涨、持平甚至下降。

新能源车保险保障范围扩大

《新能源汽车示范条款（试行）》分为主险、附加险。主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险共三个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种；附加险不能独立投保。在主险方面，被保险人或驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中，因自然灾害、意外事故（含起火燃烧）造成被保险新能源汽车下列设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。保障范围包括：车身；电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统；其他所有出厂时的设备。从条款看，如果汽车电池意外起火，是可以得到保险赔付的。

比较周到的是，充电桩也纳入了保险责任。“新能源车险”添加了外部电网故障损失险、自用充电柱损失保险、自用充电柱责任保险、新能源汽车增值服务特约保险等多种新能源汽车专属条款。让很多新能源车主免除了后顾之忧。不过需要注意的是，充电桩的保险责任仅包括自用充电柱，不包括公共充电场所的公用充电柱。

“新能源车险”的落地实施，让广大新能源车主吃了“定心丸”。一位新能源车主说，以前听说过电动车在充电过程中起火，或者电池过热起火等事件，这些事件普通车险是很难赔付的，而电动车最大的成本就是电池，如果车主自担，那损失就太大了。有了新能源车险，他觉得心里安稳多了，“就算保费涨一些，能保电池也值得”。

保费有升有降 要看具体情况

去年12月底，一名特斯拉车主在网上曝出，12月23日其为爱车投保的费用为8278元，而12月27日投保费用14902元。还有一些高端车主表示，晚了一天提车，保费直接涨了近万元：“在电车上省掉的油费全贴在保费上了”。不断有新能源车主抱怨保费上涨，那么新能源车的保费真的贵了吗？

省会一家车险公司的车险承保人员说，保费涨没涨，要看车型以及过去年度的出险情况决定。就目前看来，保费上涨明显的车型主要是特斯拉、尉来、理想等高端新能源车型，这些新能源车型的维修成本较高、赔付率高于燃油车，因为风险较大，在一定程度上造成了保费的上涨。比如，一些高端车型车身采用整体压铸技术，如果发生碰撞导致车身受损，只能一体更换，成本远远高过普通的维修。还有的车型零件价格很贵，维修费用自然高昂。过去年度出险频繁的也会上涨保费，这一点和普通车险是一样的。不过，中低端车型的新能源车险并不贵，可能略有上涨，也可能略有下降。

一家汽车4S店的保险专员说，整体来看，新能源车险保费有升有降，个别高端车型保费有所上涨，中低端车型保费变化不明显，甚至有所下降。保费的升与降最终是由风险决定，这也符合保险的本质。

对于新能源车险的价格问题，相关专家也表示，新能源车险既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖了汽车行驶、停放、充电等场景，保障范围扩大，按照风险与保费匹配的原则，保障责任增加了，保费有一定的上涨属于正常。

据介绍，影响保费的因素除了车型，还包括车主驾驶习惯、历史赔付记录、投保险种、保险金额等。对于多次出险索赔及维修成本高车型的车主，保费会有一定程度上涨；对于拥有良好驾驶习惯和安全记录、车辆维修成本合理的车主来说，保费还会有更多优惠。